心得體會是一種對自己成長過程中的感悟和領(lǐng)悟的記錄，通過寫心得體會，我們可以記錄下自己的成長軌跡，留下寶貴的回憶和教訓，以下是范文社小編精心為您推薦的銀行防范風險心得體會6篇，供大家參考。
銀行防范風險心得體會篇1
自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風險與銀行三大風險
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行防范風險心得體會篇2
本人認真學習《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9 / 11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10 / 11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
銀行防范風險心得體會篇3
總行于20xx年12月下發(fā)了xx銀行股份有限公司信貸合規(guī)“24條禁令”，分行第一時間組織開展了學習活動。20xx年5月9日，為鞏固大家學習成果，提升大家認識高度，總行信管部郭總更是親臨大慶，全面深入的解讀了“禁令”各項內(nèi)容，為大家今后的工作指明了方向。我全程參與了學習活動，體會如下：
信貸合規(guī)“24條禁令”以平實的語言，針對貸前、貸中、貸后三部分風險合規(guī)要點做了深入闡述，將信貸業(yè)務中主要風險點及易違規(guī)點進行了全面揭示。作為一名分行法人信貸業(yè)務審查員，我在全面學習了“禁令”內(nèi)容后，重點研究了貸中篇的各項要求，渴求通過文字，領(lǐng)會總行下發(fā)各項“禁令”的初衷，從而可以在實際工作中舉一反三的執(zhí)行總行各項要求。學習過程中，我對貸中篇第四條“嚴禁不堅守審查審批獨立性”里面提到的“審查審批人員要進一步提高業(yè)務水平、專業(yè)能力和風險判斷能力，更好履行工作職責”感觸尤為深刻。所謂“打鐵還需自身硬”，從事信貸審查工作不到一年時間的我，深知自己在各方面知識及經(jīng)驗閱歷的欠缺，平時在工作之余，我會在網(wǎng)上研讀與信貸審查工作相關(guān)的文章，也會向部門領(lǐng)導及同事虛心請教工作方式方法及經(jīng)驗。下一步我將重點從以下幾個方面開展工作：
1.提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)操作的理念
加強對法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，提高風險防范意識，這是從源頭上杜絕違規(guī)行為的重要手段。銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，視制度如生命，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，預防案件的發(fā)生。
2.學習3～5個行業(yè)的核心特征和關(guān)鍵指標
通過不斷總結(jié)歸納及學習，理解3～5個行業(yè)的核心特征和關(guān)鍵指標，抓住它的核心特征和風險點，為更好的識別風險、判斷風險打基礎(chǔ)。
3.更加深入學習企業(yè)財務分析
通過分析三張財務報表、現(xiàn)金流量、銀行的流水，結(jié)合企業(yè)的非財務因素，分析企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營能力，判斷企業(yè)的還款來源，更加準確的對還貸能力進行綜合判斷。
4.學習了解相關(guān)法律知識
積極涉獵民法、經(jīng)濟法等相關(guān)法律法規(guī)知識，了解那些成功保護、或者妨害銀行信貸資產(chǎn)安全的案例，做到防微杜漸，警鐘長鳴。
5.積極了解現(xiàn)場調(diào)查和訪談的方法
學習如何查賬，如何看企業(yè)的總賬、分戶賬、明細賬，如何審查企業(yè)的合同，如何查驗企業(yè)的庫存，并與賬目和單據(jù)對應。豐富自己的審查經(jīng)驗。
6.努力豐富信息獲取渠道
養(yǎng)成喜歡觀看xxx經(jīng)濟頻道等節(jié)目的習慣，結(jié)合最新的經(jīng)濟、政治形勢，對信貸業(yè)務風險做出合理判斷。
“以德立身，以慎處事”，古語有云“百行以德為首”，做人應當身先立德，亦應該以德從業(yè)，堅決樹立與不良行為作斗爭的決心?！昂弦?guī)文化”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，需要我們共同恪守，長期不懈的保持嚴肅謹慎的工作作風，固守心中那道不可逾越的道德風險，嚴把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習慣。
銀行防范風險心得體會篇4
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的。方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務過程中存在的問題有：
1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的.同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止x些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
銀行防范風險心得體會篇5
卜范濤，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿(mào)大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，工作效果顯著。
培訓方法和特點：科學地采用"綜合素質(zhì)·專業(yè)知識·實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度"的綜合培訓模式，以素質(zhì)和技能提升為目標；注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術(shù)進行情境教學，通過案例教學、游戲互動等教學方式，增強學員互動性，教學效果明顯。
服務過的主要客戶：
石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行防范風險心得體會篇6
一、積極轉(zhuǎn)變觀念，敢于面對新崗位的挑戰(zhàn)
面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業(yè)務是我急需解決的問題。儲蓄柜員基本上是柜面營銷，而信貸員需要及時將信貸信息進行宣傳，到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。根據(jù)新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：及時學習掌握信貸信息;分析目標客戶群;對篩選出的目標客戶及時上門宣傳;做好貸前、貸中、貸后的相關(guān)工作;確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，我的業(yè)務逐漸熟悉，辦理業(yè)務的速度就是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業(yè)務走上了快速發(fā)展道路。
二、加強學習，努力提高個人素質(zhì)
我深知學習的重要性。自從工作后，在業(yè)余時間我及時報考銀行從業(yè)的各門業(yè)考試。在自己的學習提高的同時，也幫助新進員工快速的進入工作狀態(tài)，耐心的輔導，從而促使信貸新人更好更快的適應新崗位。
三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業(yè)務的全面發(fā)展
郵儲小額貸款如何融入當?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點。工商戶、養(yǎng)殖戶、種植戶就是我們信貸的主要客戶群體，特別是養(yǎng)戶和種植戶這一群體大多在偏遠農(nóng)村，交通不便，有的地方走路要好幾個小時，有的地方環(huán)境很差，腳磨破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅持過來了。
四、遵守各項制度，才能有效推動業(yè)務發(fā)展
在談到工作體會時認為，好的人品就是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信賴你，也才能更好地規(guī)避風險。在辦理業(yè)務中我們經(jīng)常會遇到客戶的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務工作就是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業(yè)務發(fā)展，客戶群體才能逐漸增多。
